Memahami Prinsip Asuransi Yang Perlu Diketahui Sebelum Transaksi

Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, perusahaan asuransi dan pemegang polis dengan memahami prinsip asuransi. Dimana hal ini untuk mengurangi kerugian finansial yang diderita oleh peserta asuransi karena kejadian yang tidak terduga.

Terdapat beberapa prinsip dasar yang harus diterapkan dalam berasuransi. Prinsip ini menjelaskan bagaimana mekanisme asuransi bekerja. Hal ini juga dimaksudkan untuk mencegah terjadinya penyimpangan dari tujuan diadakannya asuransi.

Pentingnya Memahami Dasar – Dasar Asuransi

Secara umum keberadaan asuransi adalah tentang memberikan perlindungan atau proteksi. Asuransi kesehatan, asuransi jiwa dan asuransi properti semuanya memiliki tujuan yang sama untuk melindungi dari kemungkinan risiko.

Beragamnya jenis asuransi seringkali membingungkan masyarakat awam  untuk lebih memahami produk asuransi. Oleh karena itu, ketika Anda memahami prinsip asuransi, Anda akan terhindar dari kesalahpahaman.

Prinsip Asuransi

Mengutip dari Buku Empat Seri Asuransi Literasi Keuangan Pendidikan Tinggi OJK, ada 6 prinsip asuransi. Prinsip tersebut meliputi insurable interest, itikad baik maksimum (utmost good faith), indemnity, proximate cause, subrogation, dan kontribusi.

Prinsip Asuransi Insurable Interest

Kepentingan yang dapat diasuransikan (Insurable Interest) adalah prinsip yang memberikan hak untuk mengasuransikan seseorang. Hal ini karena hubungan keuangan yang diakui secara hukum antara orang ini dan objek yang diasuransikan.

Misalnya, Rafi adalah seorang aktor yang gemar mengoleksi mobil-mobil mewah. Salah satu penggemarnya, Dani, ingin membeli salah satu mobil mewah milik Rafi. Menurut prinsip asuransi apakah diperbolehkan?

Jawabannya tidak, karena Dani tidak memiliki hubungan finansial dengan mobil Rafi dan jika mobil Rafi rusak atau hilang, Dani tidak merasakan kerugian finansial. Sumber kepentingan yang dapat diasuransikan adalah properti, kontrak, dan hukum.

  1. Hak milik, hak, kepentingan atau kewajiban dari satu orang ke orang lain dalam hal kelalaian.
  2. Kontrak di mana salah satu pihak memiliki hubungan yang diakui secara hukum dengan properti atau kewajiban yang menjadi subjek perjanjian.
  3. Undang-undang, ada sejumlah undang-undang di Inggris atau Inggris yang menyatakan kepentingan yang dapat diasuransikan kepada pihak tertentu.
Trending:  Apa itu asuransi jiwa? kelebihan dan kekuranganya

Prinsip Utmost Good Faith

Penanggung dan tertanggung berhak untuk diberitahu tentang peristiwa material yang berkaitan dengan pertanggungan pada prinsip asuransi. Masing-masing pihak berkewajiban untuk memberikan pemberitahuan rinci tentang semua peristiwa tersebut.

Peristiwa penting yang berkaitan dengan pembayaran asuransi. Definisi akhir dari itikad baik adalah kewajiban aktif tertanggung untuk secara sukarela melaporkan semua fakta material, lengkap dan akurat tentang risiko yang dia ajukan untuk asuransi.

Selain kewajiban tertanggung untuk mengungkapkan fakta material. Penanggung juga berkewajiban untuk menjelaskan kepada tertanggung tentang risiko yang dijamin dan ditemukan dalam kontrak asuransi.

Prinsip Asuransi Indemnity

Indemnity berkaitan dengan masalah kompensasi. Prinsip berupa mekanisme dimana penanggung memberikan kompensasi finansial dengan tujuan menempatkan tertanggung pada posisi keuangan mereka sesaat sebelum terjadinya kerugian.

Artinya perusahaan asuransi akan mengganti kerugian sesuai dengan kerugian yang diderita oleh tertanggung tanpa ditambah atau dipengaruhi oleh unsur mencari untung.

* Nilai kerugian = Nilai sesaat sebelum kerugian – Nilai segera setelah kerugian.

Prinsip Subrogation

Singkat kata, subrogasi berarti mempercayakan tanggung jawab kepada pihak ketiga. Lebih khusus lagi, asas ini mengatur bahwa dalam hal penanggung telah membayar ganti rugi kepada tertanggung.

Maka hak tertanggung untuk menuntut pihak ketiga yang telah menyebabkan kerugian atau kerusakan adalah wajar, dialihkan kepada perusahaan asuransi. Subrogasi berlaku jika polis asuransi yang dimaksud adalah kontrak ganti rugi.

Prinsip asuransi ini dimaksudkan untuk mencegah tertanggung menerima jumlah yang lebih besar dari total ganti rugi. Jika asuransi telah mengganti kerugian yang diderita oleh tertanggung, jika kendaraan yang hilang dipulihkan menjadi milik penanggung.

Prinsip Contribution

Contribution berupa asas yang menetapkan bahwa obyek yang dipertanggungkan diasuransikan pada dua atau lebih perusahaan asuransi. Maka kerugian yang timbul akan ditanggung oleh semua perusahaan asuransi yang disediakan.

Trending:  Mengenal Pengertian Asuransi Digital Berikut Kelebihan Dan Kekurangannya

Penyelenggara asuransi, sesuai dengan tanggung jawab masing-masing pihak yang bersangkutan. perusahaan asuransi yang berpartisipasi. Kontribusi ganti rugi dari setiap bisnis / polis dihitung dengan rumus:

* Nilai pertanggungan dari penanggung yang bersangkutan / Total nilai pertanggungan dari semua penanggung X Nilai klaim harga.

Prinsip Proximate Cause

Proximate Cause adalah penyebab utama dan efektif dari rangkaian peristiwa yang menimbulkan akibat. Pada prinsip ini, tanpa campur tangan suatu kekuatan yang memulai dan bertindak dari sumber baru dan independen.

Misalnya, Bima mengendarai sepeda gunung. Dia menendang dengan keras. Tiba-tiba, di tengah perjalanan, Bima mengalami serangan jantung dan tidak bisa mengendalikan sepedanya hingga akhirnya terjatuh dan kepalanya membentur batu besar.

Bima mengalami gegar otak dan meninggal dunia. Penyebab utama dan sebenarnya kematian Bima adalah serangan jantung, bukan gegar otak. Bima hanya memiliki asuransi kecelakaan diri yang tidak menanggung serangan jantung.

Mekanisme Proteksi

Pertanyaan selanjutnya adalah mekanisme seperti apa yang harus dirancang untuk memenuhi kebutuhan proteksi? Secara sederhana, perusahaan dengan prinsip memiliki mekanisme bisnis sebagai berikut:

  • Sekelompok orang dengan kepentingan asuransi yang sama bersama-sama, untuk tujuan berbagi risiko.
  • Kumpulkan dana premi dari kelompok orang yang berpikiran sama.
  • Kompensasi kepada mereka yang menderita kerusakan.

Jadi pada dasarnya mekanisme lindung nilai yang dilakukan oleh perusahaan asuransi adalah untuk mengalihkan dampak kerugian dari satu orang yang menjadi anggota kelompok kepada semua orang dalam kelompok tersebut.

Sekian ulasan terkait prinsip asuransi yang perlu diketahui sebelum terjadi transaksi dan mungkin perlu Anda ketahui. Semoga bermanfaat sebagai referensi untuk Anda gunakan sebaik-baiknya.

Check Also

Alasan Pentingnya Asuransi Yang Wajib Anda Pertimbangkan Untuk Masa Depan

Tidak semua orang menyadari bahwa pentingnya asuransi menjadi salah satu landasan kehidupan masa depan atau …