Pengertian Asuransi Jiwa, Manfaat dan Jenisnya Yang Harus Diketahui

Pengertian Asuransi Jiwa – Perusahaan asuransi yang beroperasi di Indonesia memiliki jenis produk proteksi yang berbeda-beda. Satu hal yang dimiliki banyak orang adalah asuransi jiwa.

Lalu, apa yang dimaksud dengan asuransi jiwa? Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pengertian, manfaat, dan jenis asuransi jiwa, yuk simak pembahasan

Definisi Atau Pengertian Asuransi Jiwa

Menurut asuransi Jilid 4 yang dikeluarkan oleh Badan Pengawas Keuangan (OJK), asuransi jiwa adalah asuransi yang berbentuk orang, dan yang diasuransikan adalah jiwa seseorang. Selain jiwa, pertanggungan dapat diperluas untuk mencakup kesehatan dan kecelakaan.

Asuransi ini memberikan perlindungan berupa pemindahan risiko finansial atas kematian atau jiwa tertanggung. Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk menutupi kerugian finansial yang tidak terduga akibat meninggalnya seseorang.

Baca Juga: Daftar Asuransi Terbaik di Indonesia Tahun 2022

Perlindungan ini dapat diberikan jika seseorang meninggal sebelum waktunya atau tiba-tiba. Kehidupan keluarga yang ditinggalkan dengan jaminan ini tidak akan pernah terabaikan.

Cakupan asuransi jiwa mungkin tersedia bahkan jika Anda mencapai usia tertentu dan tidak dapat mencari nafkah atau menghidupi keluarga Anda. Jika ada risiko, seperti kehilangan kesempatan untuk mendapatkan penghasilan, perusahaan asuransi akan menanggungnya.

Manfaat Asuransi jiwa

Setelah memahami pengertian asuransi jiwa, sebagian dari Anda mungkin bertanya-tanya apa saja kelebihan dari asuransi jiwa.

Tentu saja, Anda bisa mendapatkan berbagai keuntungan dengan membeli asuransi jiwa. Berikut adalah manfaat asuransi jiwa dari perusahaan asuransi jiwa terkemuka seperti Prudential, Sinar Mas, Allianz Life, AIA Financial dan Manulife Indonesia Life Insurance.

1. Perlindungan dari risiko kematian

Manfaat utama dari asuransi jiwa adalah melindungi tertanggung dari berbagai jenis risiko yang mungkin timbul di kemudian hari. Risiko ini termasuk kematian atau hilangnya mata pencaharian kepala rumah tangga dalam suatu kecelakaan.

Dengan membeli asuransi jiwa, perusahaan asuransi membayar jumlah yang diasuransikan jika terjadi peristiwa yang merugikan berdasarkan polis itu.

Baca Juga: Pengertian Klaim Asuransi, Tujuan, Cara Klaim, Tips Agar Bisa Diterima

2. Pertanggungan Cacat Sebagian dan Tetap

Produk asuransi jiwa terbaik selalu dapat memberikan pertanggungan berupa perlindungan terhadap risiko cacat tetap sebagian atau seluruhnya. Perusahaan asuransi jiwa membayar uang asuransi yang dikontrakkan.

Pertanggungan dapat dihentikan jika tertanggung mengalami cacat tetap dan cacat total akibat suatu kecelakaan. Secara umum, jumlah yang dijamin diberikan sebagai sistem pembayaran satu kali.

3. Menjamin kehidupan anggota keluarga atau ahli waris yang tersisa

Asuransi jiwa juga memiliki keuntungan untuk menjamin kelangsungan hidup anggota keluarga yang terlantar atau kurang beruntung ketika kepala rumah tangga tidak mampu lagi mencari nafkah.

Manfaat ini membantu memberikan kepastian dalam mempersiapkan keluarga Anda untuk masa depan, seperti mendidik anak-anak Anda dan hal-hal lain. Membeli asuransi jiwa berarti melindungi keluarga dan orang yang Anda cintai dari risiko kerugian finansial dan membebaskan ahli waris Anda dari tanggungan yang sulit.

5. Membantu mengelola keuangan Anda dengan baik dan benar.

Manfaat lain dari asuransi jiwa adalah melindungi posisi keuangan Anda dari risiko yang tidak terduga di masa depan. Anda juga harus berjanji untuk melunasi asuransi jiwa dengan cara yang diatur dengan meninggalkan sejumlah uang secara tidak langsung dari penghasilan Anda.

Manajemen keuangan juga dapat membantu mengalokasikan dana untuk masa depan. Jika gaya hidup Anda cenderung boros, asuransi jiwa dapat membantu Anda menabung dan menyimpan sebagian pendapatan Anda untuk membayar premi secara rutin.

Baca Juga: Cara Klaim Asuransi Mobil Kredit, Sangat Mudah

6. Dapat digunakan sebagai jaminan kredit

Beberapa produk asuransi jiwa juga bisa dijadikan jaminan kredit saat mengajukan utang besar, seperti kredit pemilikan rumah (KPR).

Secara umum, Anda harus memiliki asuransi jiwa saat mengajukan hipotek. Produk ini menjamin pembayaran utang di masa depan jika terjadi bencana ketika kredit Anda tidak dibayar. Produk ini tidak hanya menguntungkan peminjam, tetapi juga menghindari beban utang rumah tangga.

7. Mempersiapkan masa pensiun dan menjamin kelangsungan pendidikan anak

Manfaat asuransi jiwa unit link dan dwiguna dapat membantu pemegang polis menyiapkan dana pensiun. Anda juga dapat menggunakan produk untuk menghemat uang.

Jika Anda masih memiliki anak usia sekolah, Anda mungkin dapat membeli asuransi jiwa untuk menutupi biaya pendidikan mereka di masa depan.

8. Manfaat tambahan untuk biaya pengobatan

Beberapa produk asuransi jiwa biasanya menyertakan manfaat asuransi tambahan, seperti pertanggungan untuk penyakit serius dan biaya pengobatan. Pemegang Polis juga dapat memanfaatkan fitur ini untuk bisa melengkapi perlindungan keluarga.

Baca Juga: Jenis Asuransi Dan Manfaatnya yang Paling Penting

9. Penggantian Penghasilan Yang Hilang

Manfaat lain dari asuransi jiwa adalah dapat digunakan untuk menggantikan pendapatan yang hilang, seperti pada saat terjadi kecelakaan yang mengakibatkan kecacatan atau kematian di tempat kerja. Nantinya, keluarga tersebut akan menerima penghasilan sementara sebagaimana ditentukan dalam polis asuransi jiwa yang berlaku.

10. Bebas Bea

Jika pemilik asuransi jiwa meninggal dunia, jumlah asuransi yang dibayarkan kepada ahli waris dibebaskan. Ini berarti bahwa pembayaran asuransi jiwa tidak dianggap sebagai pendapatan untuk tujuan pajak.

Di sisi lain, penerima manfaat tidak diharuskan untuk melaporkan jumlah saat mengajukan pengembalian pajak tahunan mereka. Ini hanya beberapa manfaat asuransi jiwa yang bisa Anda dapatkan untuk lebih melindungi diri sendiri atau keluarga Anda.

Baca Juga: Mengenal Jenis Jenis asuransi

Jenis-jenis asuransi jiwa

Ada juga berbagai jenis asuransi jiwa. Jenis-jenis asuransi yang tercantum dalam Asuransi OJK Jilid 4 adalah sebagai berikut.

1. Asuransi Jiwa Berjangka

Semua produk asuransi jiwa berjangka memberikan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu yang disebut dengan istilah polis. Manfaat polis hanya dapat dibayarkan dalam kasus berikut:

(1) Jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa kontrak

(2) Asuransi tetap berlaku walaupun tertanggung meninggal dunia.

Asuransi jiwa seumur hidup memberikan perlindungan sementara sesuai dengan jangka waktu yang ditentukan dalam polis asuransi. Namun, dalam beberapa kasus, Anda mungkin ingin melanjutkan pertanggungan tambahan atau mengubah pertanggungan ke program manfaat tetap.

Jenis asuransi jiwa berjangka:

Asuransi Jiwa Berjangka dengan Jumlah Tetap (Level Term Life Insurance) – penawaran asuransi berjangka 5 tahun biasanya pertanggungan Rp 100 juta
Asuransi jiwa berjangka menurun – asuransi berjangka 5 tahun biasanya mencakup Rp 50 juta
Asuransi Jiwa Masa Tumbuh – Manfaat kematian yang dimulai dengan jumlah tetap dan akan meningkat.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Fitur utama dari jenis asuransi ini adalah memberikan pertanggungan seumur hidup kepada tertanggung selama asuransi masih berlaku dan memberikan pertanggungan dan tabungan.

Jenis Asuransi Jiwa Seumur Hidup:

Asuransi Jiwa Konvensional – Pertanggungan jiwa dengan premi tetap (pada tingkat tarif premi). Asuransi dibayarkan ketika tertanggung mencapai usia 99 atau 100 tahun.
Last Survivor Life Insurance – Asuransi membayar setelah kedua tertanggung meninggal.
Asuransi Koin-Permanen – Manfaat kematian polis dibayarkan kepada tertanggung yang masih hidup setelah kematian salah satu tertanggung.

3. Asuransi jiwa Dwiguna (asuransi donasi)

Pengertian asuransi jiwa dwiguna adalah memberikan manfaat tertentu baik tertanggung bertahan hidup sampai akhir masa pertanggungan atau meninggal dunia selama masa pertanggungan.

Semua asuransi jiwa berjenis donasi memiliki tanggal kedaluwarsa (expire date). Batas waktu tercapai:

(1) pada akhir periode yang telah ditentukan; atau

(2) Ketika Tertanggung mencapai usia yang ditentukan.

4. Asuransi Unit Link

Ada beberapa perusahaan yang menggabungkan produk asuransi dengan produk investasi yang disebut unit link. Cara kerja asuransi Unit Link adalah premi yang dibayarkan dialokasikan ke dua mekanisme manajemen yang terpisah: manajemen premi dasar untuk tujuan perlindungan dan manajemen premi investasi.

Premi investasi dikelola oleh manajer yang dioperasikan oleh para ahli di bidangnya, sehingga Anda tidak perlu khawatir rugi. Dengan membeli produk unit link, tertanggung dapat memperoleh manfaat dari perlindungan asuransi serta berinvestasi pada produk unit link Indonesia, yang biasanya ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa.

Cara pembayaran Asuransi Unit Link:

Single Premium – Prepaid
Term Premium – Bayar Bertahap

Baca Juga: Premi Asuransi: Pengertian, Risiko, Faktor, Harga Sampai Pengembalian

Siapa yang butuh asuransi jiwa?

Asuransi jiwa sangat diperlukan bagi orang yang memiliki tanggungan. Di sini, tanggungan adalah keluarga yang menjadi tanggung jawab Anda (orang tua, pasangan, anak-anak) dan Anda adalah satu-satunya mata pencaharian, pada dasarnya karena tidak ada anggota keluarga lain yang memiliki penghasilan.

Besaran premi asuransi jiwa

Pada dasarnya, premi yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi dapat dikumpulkan secara bulanan, triwulanan, atau tahunan. Itu semua tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi dan kontrak yang Anda miliki dengan mereka.

Ada juga beberapa hal yang mempengaruhi besaran premi Anda, seperti:

• Umur – Semakin tua usia tertanggung, semakin tinggi premi yang akan dibebankan oleh perusahaan asuransi mengingat semakin tinggi risiko yang harus ditanggungnya.
• Riwayat Kesehatan – Perusahaan asuransi Anda akan menanyakan riwayat kesehatan Anda sebagai persyaratan aplikasi Anda. Hal ini bertujuan untuk menghitung besarnya risiko yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.
• Hobi dan Kebiasaan – Perusahaan asuransi membebankan premi yang lebih tinggi untuk orang-orang dengan hobi atau pekerjaan yang berisiko, seperti terjun payung atau menyelam scuba. Kebiasaan-kebiasaan tersebut dinilai dapat menimbulkan risiko tinggi bagi keselamatan pemegang polis. Perokok biasanya mengenakan biaya dua kali lipat untuk premi dibandingkan non-perokok.

Ketentuan Klaim Asuransi Jiwa

Saat membeli asuransi jiwa, penyintas harus mengisi formulir klaim asuransi. Biasanya ada beberapa dokumen pendukung yang harus diisi, seperti akta kematian atau polis asuransi asli.

Klaim ini diselesaikan secara sekaligus kepada orang yang disebutkan dalam kontrak asuransi dan bertindak sebagai penerima manfaat.

Namun, dalam beberapa kasus, klaim dapat ditolak jika ditemukan tanda-tanda penipuan atau penipuan.