Premi Asuransi: Pengertian, Risiko, Faktor, Harga Sampai Pengembalian

Premi asuransi adalah pengeluaran untuk berbagai jenis asuransi seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi mobil. atau asuransi rumah Ini akan membantu membatasi risiko keuangan kita juga.

Tetapi bahkan jika membayar premi dapat membantu kita mengendalikan risiko dalam berbagai aspek sampai batas tertentu. Tapi mungkin masih ada keraguan bahwa kita membayar terlalu banyak untuk premi asuransi. Atau tergantung harga premi asuransinya? Mengapa semua orang tidak sama?

Dalam bab ini, mari berkenalan dengan apa yang disebut pengeluaran. “Premi Asuransi” , apa itu? Dan jika Anda tidak ingin membayar terlalu banyak, apa yang harus Anda lakukan?

Apa itu premi asuransi?

Premi adalah sejumlah uang yang disetujui tertanggung untuk dibayarkan kepada penanggung. untuk membeli pertanggungan yang akan menerima kompensasi dari penanggung Dalam hal terjadi kecelakaan atau kejadian yang merugikan sebagaimana ditentukan dalam kontrak asuransi

Cakupan yang Anda dapatkan dari membayar premi tergantung pada jenis asuransinya, seperti asuransi kesehatan , asuransi jiwa, asuransi kendaraan, dll.

Umumnya, pembayaran premi asuransi Harus dibayar pada langkah pertama kontrak asuransi. Pembayaran selanjutnya tergantung pada kondisi dan kontrak yang ditentukan. Ini mungkin pembayaran setiap bulan, setiap 6 bulan atau setiap tahun.

Baca Juga: Jenis Asuransi Dan Manfaatnya yang Paling Penting

Tergantung pada apa harga premi asuransi?

Premi asuransi seperti pendapatan perusahaan asuransi. Dan berbisnis dengan perusahaan asuransi dimaksudkan untuk meraih keuntungan dari bisnis tersebut.

Premi asuransi untuk masing-masing tertanggung mungkin berbeda nilainya. Itu tergantung pada faktor risiko dan tingkat pertanggungan yang dibutuhkan setiap orang.

Namun secara umum, premi bersih yang dikenakan Ini adalah nilai yang mencakup semua biaya operasi dan biaya tambahan lainnya termasuk risiko yang akan diasuransikan.

Oleh karena itu, penetapan harga premi asuransi harus diperhitungkan terlebih dahulu agar sesuai dengan risikonya. dan biaya dalam berbagai aspek perusahaan asuransi

Kelompok orang dalam perusahaan asuransi yang tugasnya berhubungan langsung dengan penetapan premi asuransi adalah “ Aktuaris ” dan “ Penjamin Emisi ”.

aktuaris akan bertanggung jawab untuk merancang produk asuransi Menjaga kecukupan dana cadangan dan mematuhi peraturan. Termasuk mengurus risiko yang mempengaruhi pembayaran ganti rugi.

frekuensi dan jumlah klaim ini Dianggap sebagai salah satu biaya perusahaan asuransi. Aktuaris menggunakan matematika, perhitungan statistik dan prediksi. dan berbagai faktor risiko untuk memperkirakan biaya ini.

Ketika Anda tahu berapa biaya perusahaan dalam garansi. dan berapa banyak uang yang harus dimasukkan ke dalam dana agar cukup untuk cadangan kompensasi, termasuk Berinvestasi untuk menciptakan pengembalian, di sisi lain, itu akan mengalihkan tugas kepada penjamin emisi.

penanggung akan menilai faktor risiko spesifik dari terjamin atau setiap pelanggan yang mungkin orang perseorangan atau badan hukum

Faktor risikonya akan beragam. Bervariasi untuk setiap jenis asuransi , baik itu asuransi, asuransi kecelakaan, asuransi kesehatan , asuransi hewan peliharaan dan lainnya.

Setelah pihak asuransi mempertimbangkan semua faktor risiko, maka akan diproses dan dihitung tarif premi untuk setiap nasabah.

Faktor risiko yang terlibat dalam setiap orang di sini. yang merupakan badan utama dalam menentukan harga premi asuransi terjamin Masing-masing dan seringkali membuat setiap orang membayar harga premium yang berbeda.

Baca Juga: Apa Asuransi? Dan Apa Manfaat Untuk Penggunanya

Faktor Risiko untuk Mempertimbangkan Premi Asuransi

Ada banyak faktor risiko berbeda yang digunakan untuk mempertimbangkan tarif premi asuransi. Ini akan berbeda untuk setiap jenis asuransi.

Pada artikel ini, kami akan memberikan contoh faktor utama yang mempengaruhi tingkat premi asuransi untuk jenis asuransi yang Anda kenal:

• Faktor-faktor dalam mempertimbangkan premi asuransi jiwa/asuransi kesehatan
• Faktor penentu premi asuransi mobil
• Faktor-faktor untuk menentukan premi asuransi perumahan

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tarif Premi Asuransi Jiwa/Asuransi Kesehatan

Faktor risiko yang diperhitungkan dalam tarif premi asuransi jiwa dibagi menjadi 2 jenis utama:

1. resiko kesehatan
2. risiko non-kesehatan

Resiko kesehatan

resiko kesehatan Ini adalah informasi yang dapat mengukur status kesehatan tertanggung. yang dapat dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi berdasarkan informasi yang diperoleh dari Tertanggung sendiri atau mungkin dari perusahaan konsultan lain.

Informasi tentang kondisi kesehatan saat mengajukan asuransi jiwa, beserta faktor-faktor lain yang relevan. akan membantu memberi tahu tren dan risiko yang terkait dengan kesehatan tertanggung di masa depan juga

Biasanya yang akan mempengaruhi besaran premi asuransi jiwa adalah

• usia
• seks
• tinggi berat
• Riwayat kesehatan tertanggung
• riwayat kesehatan keluarga
• Gangguan kesehatan atau malformasi
• perilaku penyalahgunaan zat
• perilaku minum

Usia

Usia merupakan faktor pertama dan utama dalam menentukan besaran premi asuransi jiwa. Karena banyak masalah fisik dan kesehatan akan mulai muncul seiring bertambahnya usia. Termasuk kompleksitas penyakitnya pun lebih banyak lagi.

Biasanya dalam hal asuransi jiwa Rentang usia tertanggung dibagi menjadi 4 periode, yaitu masa kanak-kanak , remaja , paruh baya, dan usia tua.

Masa kecil adalah masanya terjamin Usia 0-15 tahun dan tertanggung dalam kelompok usia ini adalah kelompok yang sering mengajukan klaim.

Karena anak kecil sering sakit dan sering berobat ke rumah sakit. Khusus untuk mereka yang berusia di bawah 5 tahun, tentu saja tarif premi asuransinya mungkin agak tinggi.

Masa muda adalah masa dimana terjamin Berusia 16-40 tahun dianggap sebagai usia yang tidak memiliki banyak masalah kesehatan. sehingga menyebabkan masalah dalam penjaminan dan rendahnya tingkat klaim untuk perawatan medis

Faktor-faktor yang cenderung dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi ketika mempertimbangkan tarif premi untuk orang muda yang diasuransikan adalah: Usia, jenis asuransi yang ingin Anda beli, jumlah asuransi yang mungkin sudah diasuransikan, pendapatan yang dihasilkan dari pekerjaan termasuk kepentingan dalam asuransi untuk memikirkan berapa modal yang harus diasuransikan dan kemudian keluar sebagai premi asuransi

Usia paruh baya adalah masa dimana tertanggung Usia 41-60 dan sebagian besar perusahaan asuransi mempertimbangkan untuk mengasuransikan kelompok pelanggan ini dengan sangat hati-hati, yang dapat mengakibatkan tingkat premi yang jauh lebih tinggi.

Alasan mengapa anak-anak paruh baya yang baru mulai tertarik dengan asuransi mungkin harus membayar premi asuransi dengan harga yang jauh lebih tinggi daripada kelompok lain adalah karena masyarakat cenderung memiliki masalah kesehatan, tetapi berusia sekitar 40 tahun.

Usia tua adalah masa dimana tertanggung Usia 61 tahun atau lebih, yang jika Anda baru mulai mengajukan asuransi jiwa atau asuransi kesehatan, seringkali sulit dilakukan Atau jika bisa, harus memiliki premi asuransi yang mahal.

Alasan mengapa harga premi tertanggung di hari tua begitu mahal adalah karena perusahaan asuransi akan memiliki kekhawatiran tentang masalah kesehatan tertanggung dalam kelompok ini dan mungkin ada beberapa insentif untuk mengajukan beberapa asuransi jiwa, yang mungkin oleh perusahaan asuransi.

seks

Faktor Risiko Jenis Kelamin Bukan faktor utama dalam mempertimbangkan asuransi dan berapa besaran tarif premi yang dihitung. Karena sebagian besar perusahaan asuransi terutama akan mempertimbangkan kebutuhan akan asuransi jiwa/ asuransi kesehatan .

Namun Statistik menunjukkan bahwa laki-laki memiliki tingkat kematian yang lebih tinggi daripada perempuan. Tetapi wanita memiliki tingkat morbiditas yang lebih tinggi. yang mungkin menjadi salah satu faktor yang menyebabkan harga premi asuransi berbeda

Tinggi Dan Berat

tinggi dan berat Ini adalah salah satu faktor penting ketika mempertimbangkan asuransi jiwa/asuransi kesehatan. Yang tentunya sering mempengaruhi harga premi asuransi juga.

Biasanya, rasio tinggi dan berat badan seseorang diukur dengan menggunakan angka BMI (Body Mass Index) sebagai ukuran. Standar khas BMI adalah 20-25. Jika seseorang memiliki angka BMI dalam kisaran ini, itu dianggap. Dalam standar, tidak terlalu gemuk dan tidak terlalu kurus.

Untuk orang yang kelebihan berat badan dengan standar yang sangat tinggi. Mereka cenderung memiliki lebih banyak risiko kesehatan daripada rata-rata orang. Karena obesitas sering menyebabkan penyakit lain seperti Diabetes, penyakit jantung, tekanan darah tinggi, hiperlipidemia, dll.

Di sisi lain, orang yang kekurangan berat badan cenderung tidak memiliki risiko kesehatan. Namun, jika ini adalah kasus di mana berat badan Anda sangat kurus atau jika berat badan Anda turun drastis dalam 3-6 bulan, perusahaan asuransi mungkin ingin mencari tahu lebih banyak tentang penyebabnya.

Alasan yang mungkin perlu mencari penyebab tambahan dari perusahaan asuransi adalah karena pemohon yang kurus dapat disebabkan oleh infeksi dalam tubuh seperti AIDS, kanker , penyakit paru-paru, TBC.

Tentu saja penyakit menular atau riwayat penyakit menular tersebut mempengaruhi pertimbangan asuransi jiwa/kesehatan. dan pasti mempengaruhi harga premi asuransi

Riwayat kesehatan tertanggung

Riwayat penyakit sebelumnya terjamin Ini adalah salah satu faktor penting dalam asuransi. Apalagi jika Anda telah mengidap penyakit serius seperti kanker , penyakit paru-paru, penyakit jantung, penyakit ginjal, diabetes.

Jika tertanggung Jika Anda memiliki riwayat menderita penyakit ini, perusahaan asuransi cenderung sangat waspada terhadap asuransi atau, jika diasuransikan, lebih tinggi dari tarif premi normal.

Alasannya karena pihak asuransi harus menanggung lebih banyak risiko. Dan penyakit parah seperti itu sering menyebabkan tingkat morbiditas atau kematian yang lebih tinggi daripada populasi umum.

riwayat kesehatan keluarga

Banyak penyakit atau penyakit dapat diturunkan secara genetik. Dan penyakit keturunan ini seringkali menjadi faktor kondisi kesehatan seseorang.

Sederhananya, jika kita memiliki ayah atau ibu dengan penyakit yang dapat diturunkan dari satu penyakit. Kita sendiri memiliki risiko lebih tinggi terkena penyakit itu seiring bertambahnya usia.

Contoh penyakit yang dapat diturunkan antara lain penyakit darah (beberapa), penyakit saraf (tertentu), penyakit jantung, dan kanker , yang kesemuanya cukup parah.

terjamin Seorang anggota keluarga dengan riwayat kesehatan yang terkait dengan penyakit ini mungkin harus membayar premi yang lebih tinggi daripada populasi umum atau memiliki kondisi tambahan. Beberapa pengecualian garansi

Gangguan kesehatan atau malformasi

Anomali, kelainan bentuk atau ketidaksempurnaan organ yang mungkin disebabkan oleh kecelakaan, penyakit atau kelainan kongenital dapat dianggap sebagai faktor risiko untuk asuransi jiwa atau kesehatan.

Pasalnya, kelainan tersebut dapat terjadi pada organ penting dan mempengaruhi berbagai aspek kehidupan. seperti hilangnya tugas pekerjaan atau dapat menyebabkan kecacatan di kemudian hari

perilaku penyalahgunaan zat

secara umum Perusahaan asuransi cenderung tidak menawarkan asuransi jiwa atau kesehatan kepada orang-orang dengan riwayat penyalahgunaan obat atau zat. karena merupakan perilaku berisiko yang akan membahayakan kesehatan fisik tertanggung

Yang mana obat ini termasuk merokok juga. Karena rokok bisa dibeli secara online dan menimbulkan banyak penyakit serius seperti kanker paru – paru, stroke, penyakit jantung, emfisema, dan lain-lain.

Tentu saja, jika tertanggung Ada risiko mengembangkan penyakit ini. Ini akan meningkatkan risiko yang harus ditanggung oleh perusahaan asuransi. yang dapat meningkatkan harga premi asuransi atau mungkin menganggap tidak ada jaminan sama sekali

perilaku minum

Minum alkohol adalah penyebab utama berbagai faktor risiko yang mungkin mengikuti. seperti kecelakaan yang dapat menyebabkan kecacatan atau kematian termasuk penyakit seperti penyakit hati

yang dalam mempertimbangkan asuransi Perusahaan asuransi akan mempertimbangkan jenis minuman beralkohol yang akan dikonsumsi. Jumlah minuman setiap kali termasuk frekuensi minum

dan tentu saja jika terjamin Memiliki perilaku ketergantungan alkohol yang sering atau peminum berat Hal itu mau tidak mau mempengaruhi tingkat premi asuransi dan pertimbangan asuransi jiwa.

risiko non-kesehatan

Faktor risiko yang tidak berhubungan dengan kesehatan tetapi mempengaruhi pertimbangan asuransi dan tarif premi asuransi. dapat dibagi menjadi 3 risiko utama:

• resiko keuangan
• risiko pribadi
• risiko gaya hidup

resiko keuangan

Faktor finansial menjadi salah satu faktor yang menentukan harga premi asuransi jiwa. Meskipun mereka mungkin tidak terlihat berhubungan

Alasan untuk informasi keuangan dari terjamin harus diperhitungkan karena Status keuangan tertanggung menentukan kebutuhan, kesesuaian asuransi. dan kemampuan membayar premi asuransi cukup pasti

asuransi jiwa Hal ini dimaksudkan untuk memberikan perlindungan finansial. “dalam jumlah yang wajar” ketika tertanggung meninggal atau cacat dan tidak dapat memperoleh penghasilan Manfaat perlindungan tersebut kemudian akan diteruskan kepada penerima manfaat.

Secara umum, alasan utama orang perlu mengajukan permohonan asuransi jiwa adalah Perlindungan jika terjadi kehilangan pendapatan, perlindungan terhadap hutang (pinjaman rumah atau lainnya), untuk tabungan

Dapat dilihat bahwa beban keuangan Tertanggung , jika tidak diasuransikan dan tertanggung menjadi cacat kehilangan pendapatan atau mati Beban ini akan segera menimpa orang-orang di belakangnya. seperti anak, suami, istri, ayah, ibu

Misalnya, Pak A berusia 40-an, bekerja dengan penghasilan tinggi dan stabil. Ada harga rumah detached 15 juta yang masih bayar cicilan bulanan 70.000 baht per bulan. ayah, ibu, anak dan istri

Namun suatu hari, Pak A mengalami kecelakaan fatal. dan tidak memiliki asuransi jiwa Artinya keluarga Pak A akan kekurangan pendapatan yang akan digunakan untuk melunasi rumah ini. dan pada akhirnya dapat disita.

Tetapi sebaliknya, jika Tuan A memiliki asuransi jiwa dengan asuransi yang cukup untuk menutupi sisa nilai rumah di bank, maka setelah Tuan A meninggal, keluarga Tuan A yang lain dapat mengambil asuransi tersebut. perusahaan untuk membayar rumah untuk hidup dan melanjutkan hidup.

(Dengar ini, sangat layak dilakukan bukan? Untuk asuransi jiwa? sangat penting)

Kembali ke pertanyaan, Mengapa faktor keuangan mempengaruhi tingkat premi asuransi jiwa!

Sebagaimana disebutkan, tujuan utama asuransi jiwa adalah untuk melindungi beban keuangan setelah tertanggung meninggal dunia. atau kompensasi penghasilan jika terjadi kecacatan

Jika tertanggung berpenghasilan tinggi Memiliki aset bernilai tinggi Itu berarti rencana asuransi jiwa yang cocok untuk terjamin Yang ini harus punya Premi asuransi yang tinggi untuk mengkompensasi pendapatan yang mungkin hilang jika terjadi cacat dan untuk menutupi aset yang ada seperti rumah, di mana premi juga harus tinggi

tetapi jika tertanggung adalah orang berpenghasilan menengah Kebutuhan akan kompensasi pendapatan dan perlindungan aset akan turun. Hal tersebut mungkin menjadi faktor yang membuat premi asuransi yang harus dibayarkan menjadi lebih rendah.

Pekerjaan, usia dan pendapatan tertanggung diperhitungkan ketika menentukan nilai pertanggungan atau nilai pertanggungan maksimum yang dapat dijamin oleh perusahaan asuransi. Nilai pertanggungan akan tercermin dalam premi asuransi yang harus dibayar.

Terakhir, ketika sudah cukup untuk menilai berapa premi asuransi yang seharusnya ada akan dibandingkan dengan pendapatan terjamin apakah itu cukup dan dalam rasio yang tepat atau tidak

Biasanya, perusahaan asuransi akan menyetujui asuransi dengan uang pertanggungan dengan tingkat premi tidak lebih dari 15-20% dari pendapatan tahunan perusahaan. terjamin (termasuk setiap kebijakan, setiap perusahaan)

Risiko pribadi

karena cara hidup terjamin Tidak semua orang sama Ini adalah hasil dari preferensi pribadi, pekerjaan, bidang kehidupan sehari-hari, dan sebagainya.

Faktor-faktor ini membuat terjamin Setiap orang memiliki risiko yang berbeda dalam hidup. Dan risiko-risiko itu harus dialihkan kepada perusahaan asuransi yang menjadi penerimanya. yang mungkin harus ditukar dengan premi asuransi yang lebih mahal

Risiko pribadi ini adalah faktor lain yang akan diperhitungkan untuk asuransi kesehatan, yang pada dasarnya adalah perusahaan. penanggung Banyak faktor yang akan digunakan dalam menentukan besaran premi asuransi untuk setiap orang, misalnya:

• pekerjaan
• hobi

Sifat pekerjaan merupakan faktor lain yang membuat terjamin Setiap orang memiliki risiko hidup yang berbeda. Hal ini membuat risiko yang harus ditanggung perusahaan asuransi untuk setiap nasabah berbeda.

Misalnya, karier yang duduk terutama di kantor. Ada risiko cedera. kematian lebih sedikit daripada orang yang bekerja langsung dengan mesin atau orang yang harus bepergian untuk bekerja di luar tempat secara teratur

Ini tidak termasuk pekerjaan yang mengharuskan bekerja di lingkungan yang tercemar. atau memudahkan tertular berbagai penyakit yang menyebabkan lebih banyak masalah kesehatan dan kematian daripada rata-rata orang seperti lalu lintas, orang yang bekerja di tambang atau bahkan orang yang bekerja di tempat hiburan

Untuk alasan ini Harga premi asuransi jiwa/ asuransi kesehatan untuk setiap pekerjaan berbeda-beda. Jika Anda berada dalam pekerjaan berisiko tinggi, Anda mungkin harus membayar sedikit lebih mahal.

Faktor lain yang menentukan harga premi asuransi jiwa adalah hobi dan olahraga terjamin lakukan atau mainkan secara teratur Karena setiap aktivitas memiliki risiko yang berbeda-beda.

Saat ini banyak sekali kegiatan atau olahraga yang bisa dilakukan. Beberapa orang mungkin menyukai tinju, menyelam, balap perahu, balap, terjun payung, dll.

yang jika tertanggung Ini adalah seseorang yang memiliki hobi dan olahraga dalam kategori itu. Perusahaan asuransi juga dapat melihat mereka sebagai individu yang berisiko tinggi dari masyarakat umum. dan mungkin memerlukan peningkatan premi asuransi

atau dalam beberapa kasus, bahkan mungkin tidak dapat memperoleh asuransi yang merupakan perlindungan tambahan dengan berbagai cara sama sekali

Faktor-faktor risiko yang disebutkan di atas hanyalah beberapa contoh utama yang digunakan perusahaan asuransi dalam menentukan asuransi dan menghitung premi asuransi. Sebenarnya, mungkin ada lebih banyak detail dan faktor. Tergantung kebijakan masing-masing perusahaan asuransi.

dan di samping faktor risiko yang bergantung pada Setiap tertanggung juga akan memiliki komponen eksternal lain yang menentukan harga premi asuransi jiwa.

Lagi pula, kita sudah berbicara begitu lama. Mengetahui dan mengetahui secara mendalam dan lengkap, harga premi asuransi jiwa untuk setiap orang tergantung dari unsur eksternal apa yang terlibat.

Baca Juga: Kekurangan Dan Kelebihan Asuransi

Elemen lain dalam penetapan harga premi asuransi.

Seperti yang saya tulis di awal, premi asuransi merupakan pendapatan dari berbagai perusahaan asuransi. Yang tentunya merupakan harga produk yang harus dibayar oleh tertanggung. perusahaan asuransi

dan ketika dianggap sebagai harga harus menambahkan berbagai biaya untuk menutupi Kemudian secara bertahap menambah lebih banyak keuntungan untuk membuat bisnis perusahaan asuransi menguntungkan. atau setidaknya tidak ada kerugian

Faktor-faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi ini tidak tergantung pada individu melainkan pada statistik, ekonomi, kinerja bisnis perusahaan asuransi, misalnya:

• tingkat kematian
• suku bunga
• biaya operasional
• dana darurat
• margin keuntungan

tingkat kematian

Karena kontrak asuransi jiwa Ini adalah jaminan sedemikian rupa bahwa kompensasi akan dibayarkan kepada penerima dalam hal: Tertanggung meninggal dunia, cacat atau hidup sampai berakhirnya kontrak.

Oleh karena itu, perusahaan asuransi jiwa terikat untuk membuat prediksi berdasarkan statistik dan prinsip matematika terkait. untuk menghitung pendapatan atau premi yang sesuai untuk menanggung risiko kematian Tertanggung, setiap jenis kelamin, setiap rentang usia menggunakan angka kematian sebagai alat

Angka kematian adalah angka statistik yang menunjukkan angka kematian orang di suatu negara yang dibagi menjadi jenis kelamin dan usia. Setiap negara akan memiliki tabel yang menunjukkan tingkat kematiannya sendiri.

Aktuaris menggunakan data kematian dari tabel ini untuk menghitung dan memprediksinya dari waktu ke waktu. Berapa banyak orang dari setiap usia dan jenis kelamin yang akan mati?

Proyeksi kematian dari statistik ini memberikan perkiraan perkiraan berapa banyak setiap tahun diasuransikan, setiap usia, jenis kelamin dan jenis kelamin, dan berapa banyak kompensasi yang harus dibayar perusahaan.

dan ketika perusahaan asuransi dapat menilai biayanya Kemudian akan dapat memperkirakan berapa jumlah pendapatan yang diharapkan akan dibutuhkan dari jumlah pelanggan yang direncanakan. yang merupakan salah satu faktor yang akan tercermin dalam harga premi asuransi

suku bunga

Karena bisnis asuransi sebenarnya merupakan bentuk bisnis keuangan dan investasi . yang pada saat menerima premi asuransi dari tertanggung Dana tersebut kemudian akan dikelola untuk menghasilkan keuntungan dan menjaga nilai dana legal.

Cara agar premi asuransi yang terkumpul dari nasabah bertambah banyak adalah dengan diinvestasikan, tentu saja, yang akan diinvestasikan pada aset seperti apa. Tergantung kebijakan masing-masing perusahaan.

Sebagian besar perusahaan asuransi Baik asuransi non-jiwa dan asuransi jiwa diinvestasikan dalam aset utama seperti: Instrumen pendapatan tetap, obligasi , ekuitas, reksa dana, serta dana pendapatan tetap .

di mana pengembalian setiap jenis investasi terkait dengan suku bunga kebijakan Tak pelak, pengembalian atas investasi dan nilai aset yang dimiliki oleh perusahaan asuransi. karena itu berfluktuasi sesuai suku bunga pergi dengan secara default

dan selain suku bunga Mempengaruhi keuntungan dari investasi perusahaan asuransi. Hal ini juga secara langsung mempengaruhi penetapan harga premi asuransi.

Secara khusus, asuransi jiwa, yang merupakan kontrak asuransi jangka panjang, menyebabkan nilai pendapatan dan pendapatan dipengaruhi oleh nilai uang yang berubah dari waktu ke waktu. akibat inflasi dan suku bunga

Jika perusahaan asuransi membebankan premi asuransi tanpa berpikir Tingkat suku bunga tren dan suku bunga di masa depan, mungkin layak premi yang dibebankan tidak cukup untuk menanggung risiko dan kerugian perusahaan.

Ini tidak termasuk kontrak asuransi jiwa dengan pengembalian investasi terkait. Tentu saja, perusahaan asuransi harus berusaha menginvestasikan premi dari pelanggannya untuk mendapatkan pengembalian yang lebih besar dari atau setidaknya sama dengan tingkat pengembalian yang dijanjikan kepada pelanggan.

Singkatnya, dapat dilihat bahwa suku bunga Ini adalah salah satu faktor yang sangat penting dalam menentukan harga premi asuransi jiwa yang akan dibebankan oleh perusahaan asuransi dari pelanggan untuk menjalankan bisnis agar dapat bertahan sebagaimana mestinya.

karena jika perusahaan asuransi rugi Apakah ibu kota akan enak? Perusahaan secara bertahap akan kehilangan kredibilitasnya dan pada akhirnya mungkin tidak memiliki uang untuk membayar kompensasi berdasarkan kontrak asuransi jiwa pada akhirnya.

biaya operasional

Asuransi adalah bisnis. dan untuk membuat operasi bisnis menguntungkan Pendapatan yang masuk harus lebih besar dari biaya operasional. atau setidaknya sama

secara umum Ada dua jenis biaya operasi utama untuk perusahaan asuransi: biaya tetap dan biaya variabel.

Contoh biaya tetap perusahaan asuransi jiwa adalah: gaji karyawan, sewa kantor dan biaya tetap lainnya setiap bulan

Biaya variabel adalah biaya yang dapat berubah sesuai dengan berbagai faktor. seperti biaya transportasi, biaya perjalanan agen asuransi jiwa, biaya pencetakan berbagai dokumen Beban ini akan bertambah atau berkurang tergantung pada berbagai faktor dalam operasional perusahaan.

Ketika dua jenis biaya digabungkan bersama-sama Ini akan menjadi salah satu variabel yang menentukan harga premi asuransi untuk setiap perusahaan. Karena setiap tempat akan memiliki biaya yang berbeda.

Faktor-faktor yang ditulis di sini Itu semua adalah bagian dari penetapan harga premi asuransi jiwa. Perusahaan asuransi akan mempertimbangkan berbagai detail untuk mempertimbangkan berapa banyak yang ingin mereka hasilkan. dan harus dibebankan premi asuransi dari terjamin Berapa setiap orang?

Namun sebenarnya ada faktor lain yang juga sering menjadi pertimbangan premi asuransi. Tingkat lapse of effect atau tingkat penyerahan polis, nilai dana cadangan darurat dan tingkat keuntungan

Baca Juga: 7 Manfaat Dari Asuransi Kendaraan Mobil

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil

asuransi mobil Pertanggungan dibagi menjadi 3 bagian: tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga, kerusakan mobil dan kecelakaan diri serta perawatan medis.

Perusahaan asuransi akan mempertimbangkan tiga risiko yang harus ditanggung dan menghitung premi asuransi mobil. Harga premi asuransi mobil tergantung pada faktor-faktor berikut:

1. jenis mobil
2. cara menggunakan mobil
3. Nilai mobil dan uang pertanggungan
4. karakter pengemudi

jenis mobil

Setiap mobil memiliki sejumlah fitur berbeda yang mempengaruhi harga premi asuransi. Harga premi asuransi akan tergantung pada Kapasitas mesin (cc), jumlah kursi, merek, model, tahun pembuatan

termasuk faktor-faktor lain yang dapat menyebabkan risiko pada mobil seperti: Kondisi dimodifikasi, kondisi umum atau segala kerusakan yang belum diperbaiki karena mungkin harus diklaim ke perusahaan asuransi

Cara menggunakan mobil

Metode atau cara menggunakan kendaraan Hal tersebut merupakan faktor lain yang mempengaruhi harga premi asuransi mobil untuk setiap mobil tidak sama. Bahkan jika itu adalah mobil yang diasuransikan dalam kelas pertanggungan yang sama

Jika kendaraan yang diasuransikan adalah kendaraan niaga Hal itu mungkin berdampak membuat premi asuransi lebih mahal daripada mobil yang merupakan mobil penggunaan pribadi. Karena penggunaan komersial ada risiko kerusakan kendaraan yang lebih besar.

dan mungkin ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan seperti Area utama penggunaan mobil Mengemudi di kota atau mengemudi jarak jauh antar provinsi terutama termasuk cara parkir seperti diparkir di rumah, di pinggir jalan

Nilai mobil dan uang pertanggungan

Setiap mobil memiliki harga atau nilai pasar yang berbeda. Dan tentu saja, mobil bernilai lebih tinggi membutuhkan lebih banyak cakupan atau uang pertanggungan.

yang nilai pertanggungannya lebih besar Hal ini akan menimbulkan risiko bahwa perusahaan asuransi harus membayar ganti rugi yang lebih besar. Yang mengakibatkan harus mengumpulkan premi asuransi pada tingkat yang lebih tinggi dari cukup pasti.

karakter pengemudi

Faktor lain yang mempengaruhi harga asuransi mobil adalah “Pengemudi” cukup yakin, yang dimaksud pengemudi di sini adalah Tertanggung sendiri dan setiap orang yang terjamin setuju untuk mengizinkan mengemudi kendaraan itu

Untuk polis asuransi mobil dari beberapa perusahaan Akan ada pilihan untuk terjamin apakah akan menentukan nama pengemudi atau tidak

yang jika itu adalah asuransi mobil bernama Hal ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menilai risiko secara lebih akurat dan mengurangi risiko dalam berbagai aspek. Sehingga akan ada premi asuransi yang lebih murah.

tapi secara umum Baik itu asuransi mobil dengan atau tanpa nama pengemudi Perusahaan asuransi menggunakan faktor risiko utama berikut untuk menentukan harga premi asuransi.

• Usia pengemudi
• Usia SIM
• Kesehatan dan kondisi fisik pengemudi
• status pernikahan
• sifat karir
• sejarah mengemudi sejarah kecelakaan
• Riwayat klaim asuransi mobil

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tarif Premi Asuransi Rumah

Produk asuransi rumah dan kondominium saat ini menawarkan lebih banyak pilihan pertanggungan daripada hanya asuransi kebakaran. untuk fokus hanya pada kerusakan akibat kebakaran

Sebagian besar polis asuransi yang memberikan cakupan tambahan seperti itu datang dalam bentuk polis asuransi pemilik rumah. Ini akan memberikan perlindungan untuk perumahan, properti internal, asuransi kecelakaan diri, tanggung jawab kepada pihak ketiga, biaya sewa rumah jika rumah tidak dapat diakomodasi.

Terlihat bahwa pertanggungan polis asuransi rumah saat ini cukup komprehensif bagi masyarakat yang memiliki rumah atau kondominium sendiri.

Oleh karena itu, perusahaan asuransi akan mempertimbangkan kondisi asuransi dan faktor-faktor yang mempengaruhi harga asuransi perumahan dengan melihat faktor pribadi dan fisik seperti

1. sifat konstruksi
2. Penggunaan
3. Kemampuan untuk melindungi dari berbagai ancaman
4. bahaya dari faktor sekitarnya
5. Sejarah klaim
6. karakteristik pribadi

sifat konstruksi

sifat tempat tinggal seperti rumah, kondominium, bangunan komersial termasuk bahan yang digunakan dalam pembuatan berbagai struktur termasuk lokasi Karena setiap daerah memiliki resiko yang berbeda-beda.

Misalnya, di area tertentu, mungkin ada statistik pencurian yang sering terjadi. Atau di beberapa daerah mungkin tidak ada pencurian, tetapi ada bahaya dari hal lain seperti banjir, kebakaran, dll.

Faktor lain yang berhubungan langsung dengan harga premi asuransi adalah nilai rumah dan uang pertanggungan. karena harga setiap bagian dari real estat Setiap daerah berbeda.

Dan tentu saja, jika itu adalah real estate dengan nilai pasar yang tinggi, perlu cakupan lebih. Hal ini akan mengakibatkan harga premi asuransi yang harus dibayar lebih tinggi.

Penggunaan

Biasanya, real estat di terjamin Untuk digunakan sebagai tempat tinggal saja cenderung memiliki risiko lebih rendah terhadap berbagai bencana dibandingkan dengan menggunakannya sebagai tempat usaha.

Jika real estat yang diasuransikan juga digunakan sebagai tempat usaha Akan ada risiko berbagai bencana, misalnya, beberapa orang mungkin menggunakannya sebagai restoran, garasi, penerbit, dan sebagainya.

Kegiatan di tempat-tempat ini mungkin lebih rentan terhadap kebakaran atau kerusakan. Premi asuransi juga akan lebih mahal.

Kemampuan untuk melindungi dari berbagai ancaman
kemampuan untuk mencegah atau mengurangi bencana seperti: Ada alat pemadam kebakaran di rumah, ada alat penyiram api di dekatnya. atau tempat tinggal di dekat stasiun pemadam kebakaran termasuk berbagai sistem anti-pencurian

bahaya dari faktor sekitarnya

Faktor eksternal yang berada di sekitar kawasan pemukiman menjadi faktor lain yang mempengaruhi harga premi asuransi. karena saat ini Banyak properti real estat tidak terorganisir dan dikategorikan dengan baik.

Misalnya, beberapa desa mungkin terletak di dekat pabrik industri tempat penyimpanan bahan kimia berbahaya. atau beberapa tempat tinggal yang mungkin terletak di dekat tempat-tempat tertentu yang berisiko kebakaran seperti restoran, pompa bensin, dll.

Tentu saja, jika tempat tinggal Anda dikelilingi oleh faktor-faktor risiko tersebut, asuransi akan membutuhkan premi yang lebih tinggi dari biasanya.

Sejarah klaim

Dalam pandangan perusahaan asuransi, jika terjamin Ada tarif klaim yang sering terjadi.Perusahaan mungkin memandang tertanggung sebagai orang yang lalai atau menjaga harta benda yang diasuransikan. atau aset tersebut mungkin telah rusak di masa lalu yang sulit untuk dicegah

Peristiwa-peristiwa ini adalah semua faktor yang dapat meningkatkan harga premi asuransi rumah Anda. Karena perusahaan asuransi juga harus menanggung lebih banyak risiko.

atribut pribadi

Karakteristik pribadi juga merupakan salah satu faktor yang diperhitungkan ketika mempertimbangkan asuransi dan mempertimbangkan harga premi asuransi. Meskipun tampaknya tidak terkait dengan perumahan, hal itu mempengaruhi faktor risiko dari berbagai aspek properti yang diasuransikan juga.

Atribut pribadi di perusahaan penanggung dapat diperhitungkan, misalnya Status pernikahan, status keuangan, pekerjaan, aktivitas pribadi, catatan kriminal

Jika Anda melihat lebih dekat Akan ditemukan bahwa fitur tersebut akan mempengaruhi keamanan properti, misalnya, jika tertanggung Seseorang yang memiliki keluarga di rumah Rumah akan memiliki banyak orang untuk diurus.

Status keuangan dan karir Dapat digunakan sebagai cerminan dari kemampuan memelihara rumah. berada dalam kondisi baik Punya waktu untuk mengurus properti Anda sendiri atau harus bepergian jauh dari rumah secara teratur

pengembalian premi asuransi

Beberapa jenis polis asuransi mungkin memiliki polis pengembalian premi. terjamin Jika tertanggung dapat memenuhi persyaratan yang ditentukan

Dalam kebanyakan kasus, pengembalian premi dapat ditemukan terutama dalam asuransi jiwa dan asuransi penyakit kritis dari beberapa perusahaan untuk memotivasi dan memberikan manfaat. terjamin tidak perlu membayar premi asuransi

Dalam kebanyakan kasus, perusahaan asuransi akan mengembalikan premi asuransi pada akhir kontrak polis. atau sampai dengan jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak asuransi yang dapat mengembalikan premi asuransi ditambah pengembalian bunga ke terjamin

Ketika kita mengetahui lebih banyak tentang premi asuransi, apa itu dan apakah itu murah atau mahal tergantung pada faktor apa, kita akan tahu apa yang harus dilakukan untuk menghindari membayar premi yang tinggi. Hal ini membuat uang yang harus dibayarkan untuk berbagai bentuk asuransi lebih berharga.